[]
1 Step 1
ЗАЯВКА НА КРЕДИТ ВО ВСЕ БАНКИ
Сумма кредита
Срок кредита
Ежемесячный доход
ФИО полностью
Регион проживания
Город проживания
Телефон
Previous
Next
Полезные инструкции

Возврат страховки по кредиту Сбербанка или отказ от услуг страхования

Возврат страховки по кредиту Сбербанка или отказ от услуг страхования

При получении кредита каждый клиент сталкивается с процедурами удостоверения правильности его документов и проверкой его платежеспособности. Клиент, пришедший за кредитом или ссудой, должен также оплатить страховку своего займа, называемую страховым полисом. Особенно это касается кредитов на небольшую сумму, где платёж по страховке кредита составляет треть всех средств займа, что удовлетворяет не каждого клиента. Важно понимать, что вы можете взять риски на себя и отказаться от уплаты по страховому полису.

Причины взять страховку

Сотрудники банка могут настаивать на заключение договора страхования, ведь он нужен больше кредитору. За счёт него снижается возможность невозврата средств в случае нештатной ситуации в жизни клиента. Существуют специализированные страховки по каждому виду кредита соответственно. Например, кредит на автомобиль вам могут просто не выдать без полиса КАСКО. Существуют также страховки недвижимости, жизни и др. В случае гибели клиента, потери им работоспособности, потери работы страховая компания будет ответственна перед банком, а не юридическое лицо. Если же за время выплат по кредиту с имуществом, на цели покупки которого он брался, что-либо произойдёт (пожар, наводнение, кража), то страховщик также даст клиенту выплаты, чтобы восстановить потери от ущерба.

Вопрос обязательности страховки

Федеральный закон «О защите прав потребителей» делает незаконным оформление страховки по кредитованию согласно статье 16, где прописано, что кредитор не имеет права настаивать на заключении договора страхования при получении кредита. Продажа сразу двух услуг без продажи по отдельности без получения согласия клиента запрещена, именно так трактуют статью юристы.

Клиент банка может заплатить по страховке, статья 32 гарантирует возможность расторжения договора по ней. При этом кредит будет действовать в полной мере, правда, заёмщику придётся оплатить самому все расходы, которые понесёт за собой возможный несчастный случай. Гражданский кодекс РФ также поддерживает потребителя в этом вопросе. Заёмщик при желании может не платить по страховке, согласно его 935 статье.

Таким образом, заключение договора страхования кредита – это дополнительная услуга, платить за которую клиент не обязан.

Некоторые клиенты не знают своих прав, так как сотрудники банков замалчивают возможность не платить по страховке, просто автоматически заключая договор. Хотя законодательство РФ делает страховку не обязательной при получении займов и других финансовых услуг.

Исключением из правил является договор ипотечного кредитования. При получении кредита на жильё заёмщик обязан оплатить страховку своей будущей квартиры, в этом случае банки правы, настаивая на заключении необязательного страхового сервиса.

Технологии предложения страховых услуг при получении кредита

Сотрудники Сбербанка и прочих научены, как ненавязчиво заставить клиента оплатить договор страхования займа, для этого существует два способа.

В первом случае банк имеет заранее разработанный коллективный договор на клиентов, куда при обращении заёмщика с целью получить кредит вписываются его данные. Клиент может не обратить внимание на некоторые пункты основного договора по банковскому продукту и заверить его, не прочитав условий, присоединив себя и к страховому документу. С договора страховки на целый список лиц берётся копия, которая вместе с копией страхового полиса отдаётся клиенту домой на хранение.

Во второй ситуации договор на выдачу кредита не содержит дополнений по страховке, а клиенту предлагается заключить специальный документ на согласие без указаний его необязательности, кредитодатель может предложить страховую компанию на своё усмотрение.

В юридическом мире есть даже понятие навязанной услуги, черты которого чётко очерчены высшей судебной инстанцией нашей страны. Понятие прописано в статье 16 Закона по защите потребительских прав. Навязанной услугой считается мера добавления условий обязательного страхования своей жизни и здоровье в случае взятия кредита, без выполнения которых кредит выдан не будет. Вдобавок таковой считается услуга, где банк предписывает вам выбрать определённую страховую компанию и параметры страхового договора, которые вы не в силах изменить. Большинство клиентов, обращаясь в суд, имеют заполненную подписью графу в пункте подтверждения ознакомления с условиями страхования.

Грамотный отказ от услуг страхования

Поскольку сумма за страховку сразу будет бросаться клиенту в глаза в силу своей большой величины, Сбербанк придумал добавлять её в сумму кредитного договора, увеличивая сумму базового кредита. Вследствие этого, заёмщик кроме выплат по кредиту должен оплачивать немалые средства в пользу страховой компании, подобранной банком.

Что следует проанализировать до того, как вы заключите договор

Законодательно закреплено, что банк не имеет права заставить вас платить по договору. Поэтому вы имеете право отказаться брать кредит в случае навязывания страховки или выбрать банковский продукт с другими условиями без страхового договора, а может быть вообще сменить кредитную программу. Следует понимать, что ставка по кредиту без страхования будет больше, чтобы компенсировать величину риска для банка.

Вы можете заранее просчитать, что будет выгоднее для вас: оформить кредит по повышенной ставке без услуг страхования или заплатить за страховой полис при оформлении кредитного договора.

Как вернуть страховой взнос после вступления в действие документа на получение кредита

Кредит заёмщику бывает очень нужен, и очень часто он согласен оплатить страховку, лишь бы получить заветную сумму, так как часто бывает, что без неё никакой банк средств не выдаст. Закон позволяет вам получить обратно средства, затраченные на страховой полис, после заключения договора на выдачу кредита, если вы отказались от ненужной услуги.

Страховка является самостоятельным страховым продуктом, и на протяжении 30 дней вы можете принять решение остановить действие договора на страховые услуги, указав любую причину для отказа.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка. Для этого Сбербанк разработал условия, самые приемлемые для возврата средств, по ним клиент может вернуть затраты на страховки целиком в течение 30 дней. Если же указанный срок прошёл, клиенту доступна только половина средств для возврата, поскольку остальную часть банк взял на возмещение своих расходов.

В условиях выдачи кредита процедура возврата средств с указанием возможного срока часто бывает прописана Сбербанком. Согласно им, клиент может отказаться от страхового полиса после подписания кредитного документа. Для этого он должен успеть в срок 30 дней прийти в то же самое отделение, где подписывался договор, и написать заявление руководителю филиала на выдачу средств, затраченных на добровольное страхование займа по причине отказа от страховки. Если в 30 дней вы не успели, но 90 дней со дня подписания договора на заём ещё не прошло, то вы можете претендовать на половину средств, затраченных на страховой полис, поскольку банк уже затратил средства, необходимые на подключение вас к страховой программе оператора и уплату соответствующих налогов.

Имея возможность тщательно обдумать свои риски и просчитать расходы вне офиса банка, клиент будет доброжелательнее относиться к последнему и может понять, что страховка выгодна и для клиента, что может заставить его не разрывать страховой договор. В случае отказа он может получить средства обратно, такая возможность психологически положительно действует на потребителя банковских услуг.

Банк может поменять стандартный кредитный договор, исключив из него возможность вернуть средства на страховку. В этом случае клиент может обратиться в отделение, написав претензию. В случае отказа можно инициировать судебное разбирательство.

Если клиент хочет выплатить кредитную сумму раньше срока

Клиент вправе оплатить кредит досрочно, взяв его, к примеру, на год и погасив за полгода. Некоторые заёмщики после этого требуют часть страховой премии обратно. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гарантирует возможность для клиента, погасившего кредит раньше срока, остановить действие полиса страхования. Претендовать на возвращение некоторой суммы по незаконченному договору страхования в этом случае он не может.

Таким образом, досрочно погасив договор, потребитель не имеет права просить затраты по страховке назад.

Так как страховой полис является дополнительной самостоятельной услугой, судьи встают на стороны банков и страховых операторов в делах по возвращению средств. Страховка займа не заканчивается в случае досрочного его погашения. Из-за того, что страховые риски продолжают существовать, оснований для выдачи остатков средств нет, так, как и страховой договор остаётся в силе.

Если вы решили обратиться в судебный орган

В ситуациях, когда банк не возвращает средства по страховому договору по вашему требованию, ссылаясь на кредитный договор, не позволяющий вернуть средства, который был вам предложен без альтернативы, вы можете инициировать судебное разбирательство. Федеральная антимонопольная служба и Российский потребительский надзор, работая вместе, ежегодно выявляют банки, где таким образом нарушаются права клиентов через навязывание необязательных услуг. Суд, как правило, встаёт на сторону клиента банки и заставляет вернуть средства, ушедшие на страховой полис, в полном объёме.

Если же альтернатива выбора страховых услуг была, то банк может выиграть процесс. Следует тщательно проверить страховой договор на возможность отказа от страховки и пользоваться им при обнаружении нарушений в качестве доказательства.

Если вам удалось получить письменный отказ от банка в выдаче средств, он может также пойти в доказательную базу.

Отказ от страхового полиса по кредиту

Граждане нашей страны нечасто страхуют свою жизнь и здоровье, предпочитая доверяться судьбе. Приобретение страховки ещё долго не станет правилом.

Однако, заключив страховой договор, вы можете здорово облегчить себе жизнь в случае несчастного случая.

Полезные инструкции

Сервисы и услуги Сбербанка России, простые и полезные инструкции, помощь в получении кредита!

Статьи из категории Полезные инструкции

Сбербанк подать жалобу или получить помощь

Сбербанк подать жалобу или получить помощь

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Сколько цифр на карте Сбербанка

Сколько цифр на карте Сбербанка должно быть в номере

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Потеряли карту Сбербанка

Что делать если потеряли карту Сбербанка

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Забыт пин код карты Сбербанка

Что делать если забыт пин код карты Сбербанка

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Проценты на кредит в Сбербанке

Какие проценты на кредит в Сбербанке

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Погасить кредит через банкомат

Как погасить кредит через банкомат и терминал Сбербанка

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Почему Сбербанк отказывает

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Лимиты платежей и переводов в Сбербанке

Лимит платежей и переводов в Сбербанке

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Лимит снятия наличных с карты Сбербанка

Какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка в сутки

Сервис гид Сбербанк Онлайн