[]
1 Step 1
ЗАЯВКА НА КРЕДИТ ВО ВСЕ БАНКИ
Сумма кредита
Срок кредита
Ежемесячный доход
ФИО полностью
Регион проживания
Город проживания
Телефон без +7
Previous
Next
Кредиты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Если появились трудности с выплатой по кредиту, то незамедлительно нужно сообщить о появившейся проблеме своему кредитору. Бояться этого не стоит, так как в данной ситуации только он может помочь вам решить проблему. А решается она с помощью некоторых изменений кредитного договора, а точнее составление дополнительно договора по данному кредиту.

В статье реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу мы познакомимся с тем, как происходит процесс реструктуризации долгов физическим лицам в Сберегательном Банке России, так как у каждого банка свои методы и технологии, и каковы особенности данного процесса в Сбербанке.

Когда можно обратиться за реструктуризацией в Сбербанке

Если вовремя прибегнуть к помощи кредитора, то физическое лицо может воспользоваться правом на реструктуризации своего долга. Обусловлено это, прежде всего, желанием финансового учреждения, хоть и с опозданием, но получить свои деньги обратно. Ведь это выгоднее, нежели начинать судебные тяжбы с заемщиком. Благодаря определенным изменениям в договоре, клиент банка получает некие поблажки, а вместе с ними и возможность дальше погашать свою задолженность перед банком. Положительным моментом является то, что клиент не попадает в черный список и ему не начисляются штрафные санкции.

Отзывы о реструктуризации в Сбербанке

Естественно, банк чтет свои интересы. Зачастую Сбербанк под реструктуризацией долга физическому лицу подразумевает уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет продления срока кредита. Но бывает так, что при этом банк повышает процентную ставку по кредиту, возмещая, таким образом, отсрочку срока полного погашения кредита. В Сбербанке это постоянно применяется на практике. По отзывам клиентов данного банка, кредитор, как правило, не отказывает должнику в реструктуризации долга. Но обратиться надо вовремя.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Большинство отзывов говорят о положительном решении банка в пользу реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризовать долг финансовое учреждение физическому лицу может лишь в том случае, если заемщик может подтвердить документально ухудшение своего финансового положения. Поводом для таких уступок может быть следующее:

  • увольнение или сокращение с постоянного места работы или потеря главного источника дохода;
  • частичная или полная потеря трудоспособности, включая получение статуса инвалида;
  • пополнение в семействе, при котором, на основании существующего закона, заемщики получают годовую отсрочку по выплате кредита, так как рождение ребенка дарит не только радость, но и влечет за собой огромные траты.
  • серьезное заболевание одного из членов семьи должника, что повлекло за собой большие материальные затраты;
  • отказ от статуса поручителя по кредиту также дает право на реструктуризацию долга.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита позволяет изменить условия договора

Как изменить условия по кредиту

Реструктуризация кредита физического лица Сбербанком в 2016 году осуществлялась несколькими способами:

  1. Отсрочка конечного срока выплаты кредита. Что это значит? Как правило, потребительский кредит могут продлить на три года, а ипотечный кредит — сроком до 10-ти лет. На добавленный срок насчитывают проценты и заново производят все расчеты, при этом ежемесячный платеж уменьшается, а переплата значительно увеличивается. Клиент должен об этом помнить;
  2. Перенос суммы кредита на один год – для потребительского займа, а для ипотеки – на несколько лет. Самый распространенный способ реструктуризации долга. Но сначала будет погашаться процент, а в добавленное банком время — основная сумма долга. Дается лишь определенное время на уменьшенные платежи. Но такой кредит всегда становится значительно дороже для заемщика, нежели по первоначальному договору;
  3. Списываются некоторые виды штрафов и пени. Это тот случай, когда материальное положение заемщика не полностью критичное, а частично. Банк прощает полностью или частично, на свое усмотрение, клиенту начисленные штрафы, чтобы у должника появилась возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту. Это зависит от кредитной истории заемщика.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Два основных способа реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу: изменение суммы кредита или перенос срока кредита

Довольно часто при реструктуризации долга физическому лицу происходит изменение графика оплаты. Можно в разные месяцы вносить разные суммы или оплачивать поквартально или каким-нибудь иным способом. Это оговаривается в индивидуальном порядке, так как учитывается кредитная история заемщика. Тут нужно все тщательно взвесить и просчитать, так как другого шанса уже не будет получить какую-либо поблажку от финансового учреждения.

Реструктуризируют долг физическому лицу по кредитной карте очень редко, в зависимости от сложившихся обстоятельств. Но в критический момент подать заявление в банк все же стоит. Если даже банк вам откажет, то ваше заявление хотя бы послужит доказательством того, что у вас действительно возникли финансовые трудности, если кредитор вздумает с вами судиться. Ведь на словах доказать свою неплатежеспособность на тот момент в суде практически невозможно, а от этого зависит начисление штрафных санкций и исход всего судебного процесса, а также ваша дальнейшая кредитная история.

Оформление реструктуризации

Если речь идет о реструктуризации ипотечного кредита, то сама процедура займет немного больше времени, нежели реструктуризация потребительского займа, так как сумма значительно больше и сроки совсем другие. При малейших затруднениях по выплатам следует обратиться в Сбербанк, чтобы не насчитывались лишние штрафы и пеня, ведь при ипотечном кредите на кону, зачастую, стоит ваша недвижимость.

Скачать перечень документов для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке

Чтобы сделать запрос о реструктуризации долга в Сбербанк, должнику следует приготовить пакет необходимых документов и сделать все поэтапно:

  • написать заявление, в котором кроме персональных данных, следует указать причины, повлекшие материальные трудности и приемлемый для вас способ дальнейшего погашения кредита;
Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

  • пока будет длиться процесс рассмотрения заявления представителем Сбербанка, нужно будет подготовить пакет документов, в который входит и подтверждение ухудшения материального положения (справка с больницы, выписка из трудовой книжки об увольнении или сокращении, или другие документы, подтверждающие сей факт);
  • через некоторое время, обычно это рассматривается банком очень быстро, представители кредитора свяжутся с заявителем и вынесут предварительное решение, касающееся его проблемы;
  • найдя компромисс в сложившейся ситуации, к основному договору добавится еще один новый договор – дополнительный, с новыми условиями по дальнейшей выплате долга.

По такой схеме происходит оформление реструктуризации долга по ипотечному или потребительскому кредиту физического лица. Важно помнить то, что повторной или следующей реструктуризации не будет и не бывает в принципе, поэтому если банк откликнулся на вашу просьбу, то стоить быть предельно внимательным при составлении дополнительно договора. Нужно рассмотреть все возможные варианты выплаты по кредиту, приемлемые, в первую очередь, для вас, графики, суммы, сроки, а последнее слово, конечно же, остается за банком. Лучшим вариантом для заемщика является обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, нежели судебные тяжбы, которые длятся очень долго, проходят достаточно болезненно и обходятся заемщику очень дорого.

Кредиты

Сервисы и услуги Сбербанка России, простые и полезные инструкции, помощь в получении кредита!

Статьи из категории Кредиты

Отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Кредит в Сбербанке с поручителем

Взять кредит в Сбербанке с поручителем

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Кредит в Сбербанке без поручителей и справок

Кредит в Сбербанке без поручителей и справок

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Ставки по корпоративным кредитам в Сбербанке

Ставки по корпоративным кредитам в Сбербанке будут снижать

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Корпоративное кредитование в Сбербанке

В Сбербанке снижены ставки на корпоративное кредитование

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Автокредитование Сбербанк

Автокредитование Сбербанк будет осуществлять на базе Сетелем Банка

Сервис гид Сбербанк Онлайн
Льготный автокредит в Сбербанке

Льготный автокредит в Сбербанке от 8% годовых

Сервис гид Сбербанк Онлайн